作为我国女性第二高发的癌症，宫颈癌不断被提及，而这一女性杀手的主要病因，就是让大家谈之色变的HPV病毒。
HPV到底是什么？
HPV是“人乳头瘤病毒”的简称，属于疱疹病毒，能引起人体皮肤黏膜的鳞状上皮增殖，表现为寻常疣、尖锐湿疣等症状。
虽然HPV病毒与宫颈癌有关，但我们不能说HPV阳性就一定会发生宫颈癌。目前已知的HPV亚型有近种，大多数不会引起宫颈癌，只有14种高危亚型具有致癌风险，最常见的有16和18型。
而且女性在一生中，感染HPV的风险要超过50%，而感染者的90%均无症状表现，可在一两年内通过自身免疫清除掉HPV病毒，即阳性转为阴性自愈。剩下的若超过一年还未清除，高危病毒持续感染，可能就会发展成人那个癌前病变、甚至宫颈癌。
HPV阳性，能买保险吗？
买保险，主要会影响健康险，包括重疾险和医疗险的购买。
通常，保险公司会为了防范持续感染HPV高危病毒最终导致癌变的可能，及常见宫颈疾病的医疗费用，会要求投保人提供HPV和TCT检查报告，根据报告作出延期承保（待HPV复查阴性，重疾险可以标准体承保，医疗险可能除外承保）或约定除外责任（未来罹患HPV导致的疾病不赔，因为保险只保障未来可能风险，而非确认风险）。
得了HPV，后发展至宫颈癌，保险能赔吗？
如果是买了保险，后感染HPV，发展至宫颈啊，能。但不能你瞒着HPV的病情买保险，最后要保险为你买单；更不能你“今天”买了保险，“明天”就检查出宫颈癌。来看法院判例（来源：弈赔APP）：
年7月25日，小红买了款重大疾病保险，保额50万。
其中合同约定：“在本主险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：等待期从本主险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：（一）‘重大疾病’或‘特定轻度重疾’，（二）因导致‘重大疾病’或‘特定轻度重疾’的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，退还本附加险合同的现金价值，本附加险合同终止。这90日的时间称为等待期。被保险人因意外伤害发生上述两项情形之一的，无等待期。……”
翻译：重疾险合同约定了，买完保险的90日内，如果你发生重大疾病，保险不赔；90日后，赔。这90日的等待期规定，主要是为了防范投保人带病投保的逆选择。
合同所附人身保险投保书（电子版）及人身保险（个险渠道）投保提示书均载明：“保险公司及其代理人已提供本人所投保产品的条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解。”小红在上述投保书及提示书上均签名确认。
翻译：保险公司和代理人已经对上面90日的规定做了详细说明，小红还签字表示了确认，不存在没告诉。
年10月21日，小红因“同房后阴道出血伴下腹痛8天”，住院治疗。年10月21日的病程记录中“拟诊讨论”显示诊断为“1）急性女性盆腔炎2）细菌性阴道病3）宫颈病变？”，诊疗计划为完善三大常规、血HCG、DIC、B超等；予抗炎对症治疗。
年10月25日的病程记录显示主任医师查看病人后指示“病人现有异常阴道流血，宫颈肥大，质偏硬，高危型别HPV感染，注意重点检查宫颈病变，行阴道镜检查及宫颈活检，行分段诊刮术。病人UU阳性，抗生素改用‘阿奇霉素’静滴。待病理结果回报决定后续治疗，续观”。小红在当日进行了“阴道镜检查+宫颈活检+分段诊刮术”，并将组织物送病检。年10月29日的病程记录显示诊断为宫颈鳞状细胞癌Ⅰ期。
翻译：7月25日买的保险，小红在10月21日入院检查，10月29日确诊重大疾病。是否在90日内，存在争议。
年11月29日，保险公司向小红出具理赔决定通知书，认为本次事故属于约定的重大疾病等待期情形，故不予给付相应保险金，不予承担豁免保险费责任，并退还保单现金价值。
翻译：小红的保单在90日的等待期内出险，保险公司可以按照合同约定直接解除，不赔，但还是会归还保单的现金价值（不是保费，具体现金价值表在保单里都有约定）。
年7月21日，小红起诉至法院。
本案中，双方主要争议在于小红在年10月21日至10月31日期间就医是否属于“等待期内因重大疾病就诊”的情形。
本案保险合同的生效日期为年7月25日17:30，保险合同条款中规定“等待期”为90日，即“等待期”至年10月23日17:30，小红就医时等待期未届满，在保险合同约定的90日内不赔的范围内。因此，保险公司有权依据这一约定解除保险合同，不承担保险责任，也就是不赔。
就这一案例，我也支持保险公司。要知道，HPV感染到发展为癌症初期，这中间需要较长的一段时间，远非90日、日。小红在投保后不到90日就“无奈就诊”，且就诊时已伴有下腹痛8日这样的症状，我不知该说她一句心大还是胆大。
我建议女性朋友每年做好妇科检查，超过30岁每年都做子宫颈抹片+HPV检测，有条件的尽早接种HPV疫苗，降低宫颈患癌的风险。
我也建议广大保户看清保险条款中的等待期条款，别等待身体不好了才想到保险，那时是真的等不起了……